（四）信用制度 我国建立市场经济以来，各种银行卡，异地通存通兑盛行，极大地便利了货币的流通，免除了携带大量现金的不便。这种银行卡及存折实际上都是现金卡，你只能支取你存进银行的钱，超过这个限度，就取不出来。过去我认为这是天经地义的事，你不存钱，银行当然不能让你支钱。到了美国，才知道还有一种没有存款，也可用钱的制度，叫做信用制度。由银行发行信用卡，你不存钱，用它刷卡消费，下个月规定时间内向银行交钱，且不收利息。现在，这种消费方式在美国很流行，大部分都是刷卡消费。
信用卡（Credit card），实际上是银行凭你的信用，货款给你消费，亦可戏称之为欠账卡。这里有一个问题：银行怎么知道你是否会赖账不还？你会不会按时还钱？在市场经济高度发展情况下，美国建立了一种高效的信用制度。首先，全国建立有民营的信用资料机构，电脑库中储存各用户及客户的信用资料；其次它与信用卡公司（主要有四家Visa，Master最著名）联系，归它授权银行发行信用卡（如Visa）。用户到银行申请信用卡，经过信用卡公司信用调查机构调查后，符合条件（信用、守法、年收入等）发给用户信用卡。有了信用卡，你不必事先在银行存款就可刷卡在饭店、商店、宾馆、购票处等地进行消费。下月银行会寄给你账单，在规定时间内，把消费的钱汇去即可，不用交利息，银行及信用卡公司的运转费用，由接受信用卡单位负担，一般在2%左右。银行根据你交款的信用，还可经增加或减少你信用卡支出最高额度。这种制度的好处是：出门不必带大量现金；可以提前消费，特别买大件商品时，可以负担的起（分期付款，但要利息）。
过去我们的消费习惯是“量入为出”，日常开支是这样，买大件商品也是先攒钱，钱攒够了才去买，欠款、借钱总觉得心里不踏实。近来，买房子“按揭”比较普遍了，买高档商品也有分期付款的做法了。这是市场经济发展的表现。信用卡消费实际上是“超前消费”。到底哪种方式消费好，我没有研究，也说不上来。但是，信用卡不用现金出入，省掉很多点钱、数钱的时间，这是可以看到的好处。由于可以分期付款（事先约定），买一些大件商品，分散时间付款，容易下决心，这也可以说是刺激消费，拉动内需的方法之一吧！美国银行考察你的信用程度，要看你借钱多少，还账是否及时来判断。如果你从来不借贷，也不会还钱，你的信用反而差。如果你借钱（刷卡消费）多还款及时，信用度高，银行会提高你信用支款额度，说不定下个月就会通知你由1000元提高到2，500元。个人是这样，公司也是这样，如果你产能按时归还贷款，信用差了，你到那个银行都再也贷不出款来。在这里长官意志，什么人的面子也没有用，因为这是减少死账、呆账的有效方法。信用卡制度始于1977年，后来由于电脑系统的使用，大容量的电脑库存，网络的普遍应用，这才逐步形成全球化的服务网。随着市场经济的发达，商业的诚信逐步建立起来了。我们在美国商场几乎没见到假货。我们接触到的机电产品，纺织产品绝大部分都是标明made in China，以致于我们想买些纪念品作礼物带回国，都感到没有什么东西可买。有一些中外合资生产的表，在表带上也要标明made in China；甚至精美的表盒也要标明 box made in China，case made in China.家用电器我们见到的中国货不算多，电冰箱、洗衣机及电视机等中国的强项，商场却很少。有的不适合美国人的习惯，如美国人住地较远，一次购买食品多，需要的是大个冰箱，洗衣机需要的是洗、漂、烘一条龙的。至于电视机见报才知道被“反倾销”了。但是总体来讲，中国货还是占了日用品商品的很大分额。
在国内买东西，很少有不讲价的（大商场除外）。讲价花时间不说，没有经验的人往往上当，被抬高了的价钱所惑，讲了价，还是买贵了。在美国买东西不讲价，但是也有灵活性，价钱是固定的，降价多少摆在明处，便宜货Low price，特价货Special，清仓大甩卖Clearance，打折扣X percent off等都是标在明处。过了这个阶段，价格又上去了。特别是过节阶段要降价，有时几天，有时一天，甚至几个小时。特别有Christmas，Valentine Day，Mother′s Day，etc.所以，一般人买东西都喜欢在节日前去买。还有一种促销方式叫Coupon 在广告上，或宣传品上剪下优待劵去购物，就会在原价上打折扣(10%以内)。另有一种Free购物，起初我大惑不解，我要女儿试验，在Office Max买了一键盘，一盒光盘，当时付了款，过了两个月，钱又汇回来了。据说是为了市场周转一趟，扩大影响。
（待续）
